Porównaj bezpłatnie ofertę w ponad 20 bankach

Projekt i realizacja: Wytwórnia Marketingu

Copyright © 2024 Kredyty Szczepańska

Zapraszam do kontaktu, moja pomoc jest bezpłatna

Natalia Szczepańska

Wszystkie artykuły

Planujesz wziąć kredyt hipoteczny, ale nie wiesz, jakie oprocentowanie wybrać? Przeczytaj, może ten wpis pomoże Ci rozwiać wszystkie wątpliwości.

Kredyt hipoteczny jest produktem, który najczęściej towarzyszy Nam na długie lata. W związku z tym wybór odpowiedniego oprocentowania ma ogromne znaczenie dla Twojego budżetu domowego.

Na czym polega oprocentowanie stałe, a na czym zmienne kredytu?

Oprocentowanie zmienne składa się z dwóch elementów: marża + WIBOR; marży, która jest stała na cały okres kredytu oraz WIBOR-u, który jest zmienny i zależny od stóp procentowych ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej.

Oprocentowanie stałe jest ustalane na okres 60 miesięcy, po tym okresie bank zaproponuje nowe oprocentowanie stałe w zależności od sytuacji jaka będzie na rynku za te 5 lat lub jeśli propozycja banku się nie spodoba to można przejść na oprocentowanie zmienne z marżą zapisaną w umowie kredytu.

Zdarza się, że przychodzą do mnie klienci, którzy dokładnie już wiedzą jakie oprocentowanie chcą. Są tacy, którzy nie akceptują żadnego ryzyka i interesuje ich tylko stałe oprocentowanie. Słyszeli o problemach z dwukrotnym wzrostem rat z związku z gwałtownym podniesienie stóp procentowanych, na które wpływ miały m.in. pandemia czy wybuch wojny. Inni mieli w rodzinie osoby, których dotknęły wzrosty rat kredytów frankowych, z związku ze wzrostem kursu franka i priorytetem dla Nich jest bezpieczeństwo.

Są też tacy, którzy uważają, że najgorsze jest już za Nami i stopy procentowe teraz będą spadać. Jeśli ktoś ma już wyrobione zdanie, to ja nawet nie dyskutuję, ponieważ każdy z Nich może mieć rację. Natomiast pewności nie mam, czy wojna się nie rozszerzy i nie wybuchnie nowa epidemia.

Stopy są wysokie i powinny spadać, natomiast spadków jak nie było tak nie ma. Są już artykuły przedstawicieli różnych instytucji finansowych, że stopy może odrobinę spadną dopiero w 2025 roku, a nawet w 2026 roku.

Na ten moment część banków zrezygnowała z oferowania kredytów ze zmiennym oprocentowaniem lub oferty ze zmiennym oprocentowaniem mają wyższą ratę.

Przykładowo jedna z lepszym ofert kredytu ze zmiennym oprocentowaniem to marża 1,84% plus WIBOR 5,85% co daje oprocentowanie 7,69%. A stałe oprocentowanie może wynieść już od 6,92% (oferty zmieniają się dynamicznie i już za tydzień mogą to być inne wartości).

Co ja proponuję klientom, którzy nie wiedzą na co się zdecydować? Jeśli posiadam klientów, którzy nie mają problemu ze zdolnością kredytową, są zatrudnieni na umowie o pracę i w przypadku spadku stóp procentowanych dalej będą posiadać zdolność kredytową – proponuję oprocentowanie stałe z 0% prowizji za udzielenie kredytu i 0% prowizji za wcześniejszą spłatę od samego początku trwania umowy. Dzięki temu mamy pewność, że rata nie wzrośnie, a w przypadku spadku stóp procentowanych będzie można przenieść kredyt bez większych kosztów do innego banku.

Jeśli klienci natomiast mają zdolność na styk, lub tylko w jednym banku mogę ubiegać się o kredyt, mają działalność gospodarczą i nie mają pewności, że przykładowo za rok dochody będą na równie wysokim poziomie – dobrym rozwiązaniem może okazać się kredyt ze zmiennym oprocentowaniem.

Należy pamiętać, że artykuł został napisany w lipcu 2024 roku i sytuacja na rynku kredytowym jest bardzo dynamiczna. Opisane poniżej dane za kilka miesięcy mogę już nie być aktualne. Dlatego zapraszam Cię do kontaktu ze mną, sprawdzimy jakie rozwiązanie jest dla Ciebie najlepsze.